Sénior avisé : comment l’assurance-maladie couvre la maladie d’Alzheimer

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Cher senior avisé,
Que couvre exactement Medicare lorsqu’il s’agit de la maladie d’Alzheimer ? Mon mari a récemment reçu un diagnostic de maladie d’Alzheimer à un stade précoce, et nous aimerions savoir ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Planifier à l’avance

Chère Planification,

Je suis vraiment désolé d’apprendre le diagnostic de votre mari, mais vous serez heureux de savoir que la plupart des frais médicaux pour traiter les bénéficiaires atteints de la maladie d’Alzheimer sont couverts par Medicare. Malheureusement, les coûts des soins de longue durée dont la plupart des patients ont éventuellement besoin ne le sont pas. Voici une ventilation de ce que Medicare couvre et ne couvre pas en ce qui concerne la maladie d’Alzheimer, ainsi que quelques conseils qui peuvent vous aider à planifier à l’avance.

Soins médicaux: Pour la plupart, les soins médicaux continus pour diagnostiquer et traiter la maladie d’Alzheimer sont couverts par Medicare Part B, y compris les visites chez les médecins et spécialistes de soins primaires, les tests de laboratoire, l’orthophonie et l’ergothérapie, les soins de santé à domicile et les services de conseil ambulatoires. Medicare paie 80 % de ces coûts et vous serez responsable des 20 % restants une fois que vous aurez atteint votre franchise annuelle de 233 $ de la partie B.

Soixante jours de soins hospitaliers en hospitalisation sont également couverts par Medicare Part A après avoir payé une franchise de 1 556 $. Au-delà de 60 jours, une coassurance journalière s’ajoute.

Médicaments : La plupart des médicaments contre la maladie d’Alzheimer sont couverts par les régimes d’assurance-médicaments sur ordonnance de la partie D de Medicare, mais la couverture varie, alors vérifiez le formulaire de son régime. La seule exception est Aduhelm, le nouveau médicament controversé dont le coût est estimé à 28 200 dollars par an. Medicare Part B ne couvrira ce médicament que si votre mari est inscrit à un essai clinique.

Soins de longue durée : Il est important de comprendre que l’assurance-maladie originale ne couvre pas les soins de longue durée. Cela comprend les soins infirmiers à domicile, les coûts des résidences-services et des soins de jour pour adultes. Cependant, l’assurance-maladie paie certains soins infirmiers à court terme, mais seulement jusqu’à 100 jours après un séjour de trois jours à l’hôpital.

L’embauche d’une aide à domicile pour le bain, la toilette et l’habillage (c’est ce qu’on appelle les soins de garde) n’est pas non plus couverte par l’assurance-maladie, à moins que votre mari ne reçoive également des soins infirmiers qualifiés ou une thérapie physique ou professionnelle.

Pour vous aider avec ces coûts, vous voudrez peut-être envisager de souscrire une police d’assurance soins de longue durée ou un plan de soins de courte durée (voir aaltci.org/stc) si possible, ou si vos revenus et vos actifs sont très limités, vous pourriez être admissible pour Medicaid. Pour étudier vos options financières pour les soins de longue durée, rendez-vous sur PayingForSeniorCare.com.

Hospice: Aux derniers stades de la maladie, Medicare Part A couvre presque tous les aspects des soins palliatifs, y compris les services médicaux, les soins infirmiers, les médicaments, l’équipement et les fournitures médicales, la physiothérapie et l’ergothérapie, les services d’aide ménagère, les conseils et les soins de relève. Pour être admissible, un médecin doit certifier qu’un patient a six mois ou moins à vivre.

Autres assurances et assistance

Si votre mari est inscrit à l’assurance-maladie originale et qu’il n’a pas de police d’assurance complémentaire (Medigap), vous devriez envisager de lui en souscrire une. Un plan Medigap aidera à payer les choses qui ne sont pas couvertes par Medicare comme les quotes-parts, la coassurance et les franchises. Pour rechercher des plans dans votre région, rendez-vous sur Medicare.gov/plan-compare et cliquez sur « Medigap policy only ».

Ou, si vous êtes inscrit à un plan Medicare Advantage (comme un HMO ou un PPO), son plan doit lui fournir au moins la même couverture que l’assurance-maladie d’origine. Certains régimes d’avantages peuvent également offrir une couverture supplémentaire pour les services de soins à domicile.

Si vous n’avez pas les moyens de payer vos frais d’assurance-maladie ou si vous avez besoin d’aide pour vos dépenses de médicaments, il existe des programmes d’épargne d’assurance-maladie et le programme d’aide supplémentaire qui fournissent une aide financière pour les médicaments. Pour en savoir plus, consultez Medicare.gov/your-medicare-costs/get-help-paying-costs.

Vous pouvez également obtenir de l’aide par le biais de votre programme d’assistance à l’assurance maladie de l’État (voir ShipHelp.org ou appeler le 877-839-2675), qui fournit des conseils gratuits sur l’assurance-maladie et les soins de longue durée.

Envoyez vos questions senior à : Savvy Senior, PO Box 5443, Norman, OK 73070, ou visitez SavvySenior.org. Jim Miller est un contributeur à la NBC Aujourd’hui spectacle et auteur de “Le senior avisé” livre.

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