La chute du marché boursier a anéanti 3 000 milliards de dollars d’épargne-retraite cette année

La chute du marché boursier a anéanti 3 000 milliards de dollars d'épargne-retraite cette année
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La déroute du marché boursier américain qui a placé les actions américaines dans une marché baissier ne réduit pas seulement la valeur nette de milliardaires comme Elon Musk et Jeff Bezos. Cela pèse également sur l’épargne-retraite des Américains, anéantissant des billions de dollars en valeur.

La vente a effacé près de 3 billions de dollars des comptes de retraite américains, selon Alicia Munnell, directrice du Center for Retirement Research du Boston College. Selon ses calculs, les participants au plan 401 (k) ont perdu environ 1,4 billion de dollars de leurs comptes depuis la fin de 2021. Les personnes ayant des IRA – dont la plupart sont des roulements 401 (k) – ont perdu 2 billions de dollars cette année.

La chute des actions de cette année est la plus grave baisse du marché depuis mars 2020, lorsque le COVID-19 a éclaté aux États-Unis. Historiquement, les investissements 401(k) mettent environ deux ans après une baisse du marché de cette ampleur pour retrouver leur valeur antérieure.

“Quiconque doit prendre sa retraite lorsque le marché est en baisse est dans une mauvaise position”, a déclaré Munnell.

“Les plus jeunes, vous pouvez en quelque sorte attendre – ces choses sont revenues maintes et maintes fois”, a-t-elle ajouté. “Mais les gens qui utilisent leur argent de retraite pour subvenir à leurs besoins souffrent vraiment dans ce genre d’événement.”

Les inquiétudes des investisseurs concernant la spirale de l’inflation et les risques croissants de récession pèsent sur les marchés financiers. Reflétant ces craintes, le Dow Jones Industrial Average jeudi camarade en dessous de 30 000 points pour la première fois depuis janvier 2021. Le S&P 500 est en baisse de 24 % par rapport à son record de janvier, tandis que le Nasdaq est en baisse de plus de 30 % par rapport à son sommet de novembre, ce qui place les deux en terrain de marché baissier.

Bulle qui perd de l’air

Les comptes de retraite sont le principal canal par lequel la plupart des Américains sont exposés aux hauts et aux bas du marché boursier. Selon un rapport Vanguard de 2021, près des trois quarts de tout l’argent 401 (k) est détenu en actions. Cette année, il a été principalement en baisse : le S&P 500 a chuté de 22 %, le Dow Jones Industrial Average a perdu près de 13 % et le Nasdaq Composite a chuté de plus de 30 %.

Certes, de nombreux professionnels de Wall Street ont considéré la montée des actions de l’année dernière comme une bulle alimentée par des spéculateurs à la recherche d’un endroit où garer de l’argent frais. Mais cela ne rend pas la perte plus facile à avaler pour la plupart des travailleurs, qui manquent de temps, de compétences ou d’intérêt pour essayer de chronométrer les marchés.

“On pourrait affirmer que ces pertes récentes anéantissent simplement les gains extraordinaires qui se sont produits de la mi-2020 à la fin de 2021, de sorte que les gens ne sont pas en fait plus mal lotis qu’avant la pandémie”, a écrit Munnell dans un article de blog, partagé en premier. avec CBS MoneyWatch. Mais la nature humaine étant ce qu’elle est, “les gains antérieurs étaient permanents, donc les pertes récentes ne sont pas moins douloureuses.

Plus de risque, moins de récompense

Pour de nombreuses personnes à faible revenu, la popularité croissante des fonds dits à date cible a également rendu l’épargne-retraite plus risquée, a noté Munnell. Laissés à eux-mêmes, les investisseurs les plus riches ont tendance à choisir des actifs plus risqués, comme les actions. Cependant, en partie grâce aux outils de retraite automatisés, les participants les moins bien payés sont aujourd’hui légèrement plus susceptibles d’avoir de l’argent en actions, selon les données de Vanguard qu’elle a analysées.

Parmi les travailleurs avec 401 (k) s, ceux dont le revenu annuel était inférieur à 30 000 $ par an avaient 81 % de leur fonds de retraite en actions, tandis que pour ceux qui gagnaient plus de 150 000 $, le chiffre était de 76 %.

Les fonds à date cible sont une option populaire pour choisir un plan de retraite, avec plus de la moitié de tous les participants 401 (k) détenant un fonds à date cible, selon Morningstar Direct, une société de recherche en investissement. .

Mais les données partagées par Morningstar montrent que les fonds à date cible les plus populaires – des fonds communs de placement qui détiennent une gamme d’investissements et qui s’ajustent automatiquement en fonction d’une date de retraite « cible » – ont perdu entre 10 % et 22 % de leurs actifs sous gestion cette an. (Ces pertes sont dues à une baisse de la valeur des actions ainsi qu’au fait que les participants retirent de l’argent de leurs comptes, a noté Morningstar.)

Économies dérisoires 401 (k)

Le compte médian 401(k) ayant un solde de seulement 17 700 $ avant la pandémie, la baisse du marché de cette année ferait perdre plus de 3 500 $ en valeur. Un retraité potentiel avec un solde de plus de 81 000 $ – ce qui le placerait dans les 25 % des meilleurs épargnants – verrait son pécule se réduire à seulement 64 800 $.

Ces chiffres soulignent à quel point la retraite est plus risquée aujourd’hui que pour les générations précédentes de travailleurs, dont la grande majorité avait des pensions fournies par l’employeur qui leur donnaient légalement droit à un paiement mensuel régulier après avoir quitté le marché du travail.

“Quand le passage des prestations définies aux cotisations définies [plans] s’est produit, ce changement signifiait que l’individu supportait le risque d’investissement », a déclaré Munnell. « Lorsque le marché boursier est en plein essor, il est facile de l’oublier. Mais quand le marché s’effondre, il faut s’en souvenir.”

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